Neues zum AVG - Altersvermögens-Gesetz.

Das neue Altersvorsorgedepot kommt ab 2027

Ab dem 1. Januar 2027 können die neuen staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukte angeboten werden. Neu ist insbesondere das Altersvorsorgedepot, mit dem auch ohne Kapitalgarantie beispielsweise in Fonds und ETFs investiert werden kann. Kapitalerträge bleiben während der Ansparphase unversteuert.

Die neue Förderung auf einen Blick

Besonders interessant ist die Förderung kleinerer Sparbeiträge. Bis zu einem Eigenbeitrag von 360 € im Jahr – also 30 € monatlich – zahlt der Staat 50 % dazu. Aus 30 € Eigenbeitrag werden damit 45 € für die Altersvorsorge.

Für Beiträge oberhalb von 360 € bis insgesamt 1.800 € jährlich beträgt die Grundzulage anschließend 25 %.

Warum wir derzeit noch nicht zum schnellen Abschluss raten

Banken und Neobroker bringen sich bereits für das neue Altersvorsorgedepot in Stellung und werben vor allem mit günstigen ETF- und Depotlösungen. Altersvorsorge besteht aber nicht nur aus der Frage, wie das Geld angespart wird, sondern ebenso daraus, wie daraus später zuverlässig Einkommen bis ans Lebensende entsteht.

Ein reiner Auszahlungsplan muss lediglich mindestens bis zum 85. Lebensjahr reichen. Danach kann das angesparte Kapital vollständig aufgebraucht sein. Alternativ ist eine lebenslange Leibrente möglich, die das sogenannte Langlebigkeitsrisiko absichert.

Selbst bei einem Altersvorsorgedepot ohne eigene Verrentungsmöglichkeit kann später ein Wechsel zu einem Versicherer für eine lebenslange Rente erforderlich oder sinnvoll sein.